تحریم‌های سازمان ملل و حساب‌های بانکی ایرانیان در ترکیه

دامنه آتش تحریم‌های جهانی

با بازگشت تحریم‌های سازمان ملل در مورد ایران، دشواری‌های بیشتر و گسترده‌تری در مراوده‌ها مالی با خارج از کشور و نقل‌وانتقال پول در بانک‌های خارجی برای ایرانیان پدید می‌آید. ازجمله، بانک‌های ترکیه، به پیروی از قطعنامه‌های تحریمی سازمان ملل علیه برنامه هسته‌ای ایران، حساسیت بیشتری روی حساب‌های بانکی ایرانیان خواهند داشت تا مانع نقل‌وانتقال پول به افراد یا نهادهای تحت تحریم شوند. ازاین‌رو طبیعی است که  در این شرایط، برخی از بانک‌های ترکیه تمایلی به افتتاح حساب برای ایرانیان نشان ندهند یا  نظارت دقیقی بر تراکنش‌های بانکی اعمال ‌کنند.

اگرچه تحریم‌های سازمان ملل، به‌طور مستقیم شامل همه ایرانیان نمی‌شود، اما اثرات غیرمستقیم آن‌ها بر فضای اقتصادی، روانی و بانکی محسوس است. آشکار است که وضعیت پیش‌ِ رو، عموماً در زندگی روزمره ایرانیان مقیم ترکیه، که تراکنشی «به» یا «از» ایران ندارند و تراکنش‌های بین‌المللی را با بانک هماهنگ می‌کنند، چندان نگران‌کننده نیست.

وضعیت حقوقی و اجرایی تحریم‌ها در ترکیه

ترکیه به برخی از «تحریم‌های مالی هدفمند که سازمان ملل برای مقابله با تأمین مالی تروریسم یا گسترش سلاح‌های کشتارجمعی وضع می‌کند، ملحق شده است. ازاین‌رو، به نظر می‌رسد ترکیه ازنظر قانونی ملزم به اجرای برخی محدودیت‌های مالی هدفمند است، اما اجرای کامل و سخت‌گیرانه تحریم‌ها بستگی به سیاست اجرایی دولت ترکیه و بانک‌های داخلی دارد.

با توجه به اینکه یکی از بانک‌های ترکیه پرونده بازی در دادگاه‌های امریکا درزمینهٔ نقض تحریم‌های امریکا علیه برنامه هسته‌ای ایران دارد (هالک بانک) طبیعی است که بانک‌های دیگر ترکیه هم نمی‌خواهند خود را درگیر ریسک کنند و در مورد حساب‌های بانکی ایرانیان، سختگیری بیشتری داشته باشند. البته سخت‌گیری‌ها و ممنوعیت‌هایی درزمینهٔ افتتاح حساب ارزی (دلار) در برخی از بانک‌ها، ازجمله بانک دولتی زراعت برای ایرانیان وجود داشت.

احتمال افزایش کنترل‌ها و بازبینی حساب‌ها در بانک‌های ترکیه وجود دارد. بانک ترکیه ممکن است حساب‌هایی که به ایرانیان تعلق دارند را با دقت بیشتری بررسی کند، درخواست مستندات بیشتر کند (منشأ وجوه، سابقه تراکنش‌ها، مدارک شغلی و درآمد)، مخصوصاً اگر تراکنش‌های بین‌المللی انجام دهید یا وجهی به یا از ایران منتقل کنید.

محدودیت در تراکنش‌هایی که به ایران مرتبط‌ هستند. اگر بخواهید پولی به حسابی در ایران ارسال کنید یا از ایران دریافت کنید، ممکن است بانک ترکیه امتناع کند یا روند تأیید بیشتری بخواهد، به‌خصوص اگر تراکنش بزرگ باشد یا شائبه ارتباط با نهادهای ایرانی وجود داشته باشد.

 مسدودسازی وجه به‌طور موقت در صورت شک و تردید درباره تراکنش‌های بانکی. اگر بانک ترکیه یا مقامات نظارتی شک کنند که وجه مرتبط با فعالیت تحریمی است یا فردی ممکن است تحریم شده باشد، ممکن است موقتاً آن سهم از وجوه را مسدود کنند یا از برداشت جلوگیری کنند تا موضوع روشن شود.

با توجه به‌قاعده «فرار از ریسک» برخی بانک‌های ترکیه ممکن است به خاطر ترس از ارتباط با افراد تحریم شده به‌صورت غیرمستقیم، تراکنش‌های ایرانیان به‌واسطه به افراد ثالث یا شرکت‌هایی باشد که در فهرست تحریم قرار دارند (حتی اگر شما مستقیماً با آن‌ها ارتباط نداشته باشید) را رد کنند!

اینکه یک بانک ترکیه، حسابی را فقط به دلیل تابعیت ایرانی داشتن، به‌کلی مسدود کند، کمتر احتمال دارد؛ ، مگر اینکه تحریم بسیار شدید و همه‌جانبه‌ای وضع‌شده باشد یا اینکه بانک موردنظر، با احتیاط بیش‌ازحد، از ترس پیامدهای بسیار نامحتمل، اقدام به مسدود کردن موقت حساب کند!

تراکنش شفاف و عادی

ریسک‌های محتمل در تراکنش‌های بانکی ترکیه می‌تواند شامل این موارد باشد: تراکنش با بانک‌های خارج از ترکیه، تراکنش‌های شبیه الگویی‌های تحریمی، و تراکنش‌هایی که از دید بانک‌های ترکیه مشکوک بوده و نیازمند بررسی بیشتر است. برپایه این شواهد، می‌توان نتیجه گرفت که مشتریان ایرانی بانک‌های ترکیه، در وضعیت نرمال، تهدیدی متوجه آنان نیست، مگر آن‌که تراکنشی در محدوده ریسک‌های گفته شده داشته باشند.

ازاین‌رو، باید در این اوضاع، تلاش کرد که  تراکنش‌‌های حساب‌ها شفاف و با مستندات کامل باشد؛ تراکنش‌های مرتبط به ایران، با مجوزها و مستندات قابل‌پذیرش بانک باشد؛ و در تراکنش‌های بزرگ (مبلغ زیاد) یا ارزی (غیر از لیر، مانند دلار و یورو ) با بانک هماهنگی لازم را به عمل آورد و مستندات لازم را ارائه کرد.

---

محتوای مرتبط:

درباره سود سپرده‌گذاری دربانکهای ترکیه

بانک‌ها در ترکیه

راهنمای اپلیکیشن بانکهای ترکیه

واقعیت‌های زندگی در ترکیه: مسائل ارزی، و انتقال پول

واقعیت‌های زندگی در ترکیه: تورم

پس از خرید خانه در ترکیه و دریافت مجوز اقامت…